Phần lớn mọi người đều có ít nhất một tài khoản ngân hàng khi đi làm. Tuy nhiên, bạn vẫn có thể mở nhiều hơn nếu muốn. Vậy mở bao nhiêu tài khoản ngân hàng là đủ và làm như vậy có an toàn không?
Không có quy tắc nào nói rằng bạn không thể sở hữu nhiều hơn một tài khoản ngân hàng. Thế nhưng theo dõi nhiều tài khoản phức tạp hơn một tài khoản thanh toán duy nhất. Mặc dù vậy, việc mở và sử dụng nhiều tài khoản có thể giúp bạn quản lý tốt hơn ngân sách, dòng tiền và các nhu cầu tài chính khác.
Sau đây là cái nhìn sâu hơn về số lượng tài khoản ngân hàng mà bạn có thể cần và cách xây dựng thiết lập lý tưởng cho nhu cầu và mục tiêu tài chính của bạn.
Những điều cần biết khi mở nhiều tài khoản ngân hàng
- Có nên mở nhiều hơn 1 tài khoản ngân hàng?
- Ưu & nhược điểm khi mở nhiều tài khoản ngân hàng
- Cách sử dụng nhiều tài khoản ngân hàng để quản lý tài chính
- 1. Phân loại chi phí của bạn
- 2. Mở tài khoản thanh toán
- 3. Tự động gửi tiền
- 4. Sử dụng từng tài khoản theo kế hoạch
- 5. Xem xét và điều chỉnh khi cần
- Nên mở bao nhiêu tài khoản ngân hàng?
Có nên mở nhiều hơn 1 tài khoản ngân hàng?
Tài chính của mỗi người là khác nhau, vì vậy không có câu trả lời chung nào cho việc bạn nên có một hay nhiều tài khoản ngân hàng. Bạn có thể bắt đầu bằng cách cân nhắc cách sử dụng từng tài khoản thanh toán để đáp ứng các nhu cầu tài chính cụ thể.
Ví dụ, một người có thể sử dụng hai tài khoản ngân hàng để lập ngân sách cho các khoản chi phí khác nhau. Bạn có thể có một tài khoản dành riêng cho chi phí nhà ở & tự động gửi một số tiền nhất định từ mỗi khoản tiền lương của mình vào đó để trang trải tiền thuê nhà hoặc thế chấp, tiện ích cùng các chi phí liên quan đến nhà ở khác. Làm như vậy và bạn có thể yên tâm rằng sẽ không bao giờ thiếu hụt khi đến hạn trả tiền.
Những lý do khác để có nhiều tài khoản ngân hàng là tách thu nhập và chi phí kinh doanh khỏi chi phí cá nhân, ngay cả khi chỉ là một công việc phụ nhỏ. Ngoài ra, nếu đang trong một mối quan hệ lâu dài hoặc đã kết hôn, mỗi người có thể có một tài khoản thanh toán cá nhân, cộng với một tài khoản chung để chia sẻ chi phí.
Nếu lo ngại về gian lận hoặc bị khóa tài khoản vì bất kỳ lý do gì, bạn có thể giữ một tài khoản thanh toán thứ hai với đủ tiền mặt để trang trải các chi phí của mình như một khoản dự phòng. Ngoài ra, nếu có số dư tiền mặt cao trong các tài khoản ngân hàng, bạn có thể muốn phân bổ chúng hợp lý để tối đa hóa phạm vi bảo hiểm.
Một lý do khác để mở nhiều tài khoản ngân hàng là để tận dụng các dịch vụ khác nhau tại các ngân hàng khác nhau, chẳng hạn như các tính năng ngân hàng trực tuyến, lãi suất và các đặc quyền hoặc dịch vụ khác.
Trên đây chỉ là một số lý do phổ biến. Nếu bạn thấy mở thêm tài khoản ngân hàng hữu ích với bản thân, bạn đã đúng.
Ưu & nhược điểm khi mở nhiều tài khoản ngân hàng
Ưu điểm
- Phân chia tiền mặt của bạn cho các nhu cầu và mục tiêu cụ thể.
- Loại bỏ sự cám dỗ chi tiêu số tiền cần thiết vào việc khác.
- Có thể kiếm được lãi suất cao hơn bằng cách gửi tiền mặt vào các tài khoản séc có lãi suất cao nhất.
- Tăng phạm vi bảo hiểm.
Nhược điểm
- Khó theo dõi tài chính.
- Khả năng phát sinh phí nếu bạn sử dụng số dư dưới mức nhất định hoặc sử dụng các tính năng có tính phí với một tài khoản.
- Chuyển tiền giữa các ngân hàng chậm hơn so với chuyển tiền trong cùng một ngân hàng.
- Nhiều thông tin đăng nhập và mật khẩu ngân hàng trực tuyến và di động phức tạp hơn để quản lý.
Cách sử dụng nhiều tài khoản ngân hàng để quản lý tài chính
Bất kể thu nhập là bao nhiêu, lập ngân sách giúp bạn theo dõi chi tiêu và phù hợp với các giá trị mong muốn. Nếu từ “ngân sách” gợi lên những hàm ý tiêu cực, hãy coi đó là một kế hoạch chi tiêu. Thực hiện theo năm bước sau để sử dụng nhiều tài khoản ngân hàng thông minh, đảm bảo kế hoạch đưa ra.
1. Phân loại chi phí của bạn
Liệt kê tất cả khoản chi và chia thành những danh mục chính. Tùy thuộc vào nhu cầu lập ngân sách của bạn, chúng có thể rất chi tiết, chẳng hạn như nhà hàng, cửa hàng tạp hóa và đồ ăn nhanh. Ngoài ra, bạn có thể đưa cửa hàng tạp hóa, ăn uống vào một danh mục duy nhất. Lập ngân sách là một hoạt động tốt, thậm chí còn quan trọng hơn nếu bạn sử dụng một tài khoản ngân hàng.
2. Mở tài khoản thanh toán
Mở một tài khoản thanh toán riêng cho từng danh mục ngân sách mà bạn muốn giữ ngoài tài khoản chi tiêu chung. Các danh mục như chi phí sinh hoạt, đi lại hoặc hóa đơn có thể là những ứng cử viên tốt để có tài khoản riêng.
3. Tự động gửi tiền
Thiết lập gửi tiền trực tiếp hoặc chuyển khoản tự động từ tiền lương của bạn vào từng tài khoản dựa trên phần thu nhập mà muốn phân bổ cho từng danh mục. Tùy thuộc vào hệ thống bảng lương của công ty, bạn có thể phân bổ tiền theo số tiền hoặc tỷ lệ phần trăm tiền lương.
4. Sử dụng từng tài khoản theo kế hoạch
Sử dụng tài khoản thanh toán được chỉ định cho danh mục chi phí dự định. Ví dụ: sử dụng tài khoản nhà ở của bạn để thanh toán các hóa đơn hàng tháng và tiện ích liên quan đến nhà ở và tài khoản du lịch cho các chuyến bay, khách sạn và đặt chỗ du lịch khác.
5. Xem xét và điều chỉnh khi cần
Kiểm tra số dư và chi tiêu thường xuyên, đồng thời tinh chỉnh các khoản phân bổ của bạn khi cần. Nhớ duy trì bất kỳ số dư tối thiểu bắt buộc nào để tránh phí. Bạn có thể thêm hoặc xóa tài khoản hoặc chỉ định tài khoản thanh toán vào danh mục khác khi nhu cầu thay đổi. Ngoài ra, hãy chú ý đến gian lận và các khoản phí bất ngờ.
Nên mở bao nhiêu tài khoản ngân hàng?
Một số người thích tìm tài khoản thanh toán tốt nhất và gắn bó với nó để chi tiêu hàng tháng. Những người khác thích sử dụng nhiều tài khoản thanh toán và dành mỗi tài khoản cho một danh mục chi tiêu cụ thể. Điều đó có nghĩa bạn có thể có hai, ba, bốn hoặc thậm chí năm tài khoản ngân hàng trở lên tùy theo nhu cầu cá nhân.
Một số ngân hàng cho phép bạn giữ nhiều tài khoản thanh toán tại cùng một tổ chức, trong khi những ngân hàng khác giới hạn bạn chỉ được mở một tài khoản duy nhất cho mỗi loại. Các quy tắc của ngân hàng có thể ảnh hưởng đến quyết định của bạn.
Cuối cùng, nhu cầu và mục tiêu tài chính cá nhân của bạn sẽ hướng dẫn bạn chọn số lượng tài khoản thanh toán tốt nhất cho hộ gia đình của mình. Và việc mở nhiều tài khoản ngân hàng hoàn toàn an toàn nếu bạn biết cách bảo mật chúng.
